如何挑选靠谱的网贷平台?

在互联网金融百花齐放的今天,金矿与地雷共存,作为出借人,应该怎么做才能挑选出安全稳定靠谱的网贷平台呢?需要重点关注以下几个方面:

一、平台背景、资质与企业管理团队

公司背景,就是企业的实力背书。网贷平台的背景与实力,是出借人分辨和选择优质平台的首要标准。具备良好的平台控制力与信用保障的平台,会大大的增加出借人的信任度。
但平台背景只能反映平台综合实力的一部分,并不能将它当成选择平台的唯一指标。还需要综合考虑其他因素。
比如通过企业的工商注册信息,查询股东信息和法人信息。
公司的管理团队是否有金融领域出身的专业人士,能在一定程度上反映平台的实力。如果平台的高管都是业内知名的金融人士,或有银行系背景,则其平台的专业能力越强,平台的靠谱程度越高。
公司高管的信息,可在其官网上查询,或者第三方网贷行业平台等。

二、信息透明度与资金安全性

透明与安全,一是指平台是否公布借款方信息,让出借人了解自己的资金情况,保护客户数据与资金的安全。二是运营模式的公开透明,要避免拆标、自融、虚拟借款主体、资金池等容易引发严重隐患的模式。
目前,政府出台的监管条例规定,所有p2p平台都必须在2017.8.24之前完成资金的银行存管。p2p平台必须对接一家银行,进行资金存管,这样有利于资金的安全管理。注意是银行存管,不是第三方支付平台存管。

三、风控机制

在互联网金融领域,做好风险控制当属核心要素,也是出借人在选择网贷平台时考量的重要因素。
风控机制包括两方面,一方面是平台数据的安全性,即出借人的身份信息、银行卡信息、密码等的安全性;另一方面是平台对于借贷风险的控制措施,以及发生违约后的赔付措施等。
这方面主要注意:

一是平台的风控团队实力如何,是否专业,有没有行业从业经验等;
二是平台采取了哪些风控措施,借款人审核流程是否全面、对借款人的审核标准是否严格、是否要求有抵押或者担保等。
附:网贷平台基本情况查询网站

1、在全国企业信用信息公示系统查询 http://gsxt.saic.gov.cn/
该网站是政府主办,利用网贷平台的公司名称全称就可以查询全国企业的详细信息。
具体查询的信息包括:网贷平台所属企业的基本信息,如企业地址、成立时间、股东及其出资、董事会高管成员等;股东的具体信息;其他必要信息,如公司实缴资本是多少、企业有无被行政处罚、是否被列入经营异常名录等等。

2、各地市工商局官方网站或工商局实地查询
在全国企业信用信息公示系统中,个别省份的查询网址打不开,这时可以直接在网贷平台所在地公司的工商或信用网查询。另外,在有些地区,当地工商局网站或工商局主办的查询网站上可以查询到更全面的网贷企业信息,如深圳信用网(http://www.szcredit.com.cn/)。

3、在中国人民银行征信中心“中登网”查询
http://www.zhongdengwang.org.cn/zhongdeng/index.shtml
该网站可进行应收账款质押信息的登记与查询,具体包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等。
4、在ICP备案网站查询 http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action
ICP备案是网贷平台开门营业的基础性要件,未经备案,不得在中华人民共和国境内从事非经营性互联网信息服务。
5、通过第三方网贷行业平台
这些第三方网贷平台可查询网贷平台档案,进行数据分析,发布自己的风险评估报告供出借人参考。
6、查询互联网上相关网贷平台有无负面新闻
7、实地考查

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