监管披露

2016年8月24日,由中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室,四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),自公布之日起施行。该暂行管理办法旨在于加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展。在本《办法》中明确了网络借贷信息中介机构、网贷出借人、借款人的相关义务,重点内容摘录如下:

网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

1. 依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

2. 对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

3. 采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

4. 持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

5. 按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

6. 妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

7. 依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

8. 配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

9. 按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

10. 国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

摘自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三章第九条 借款人应当履行下列义务:

1. 提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

2. 提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

3. 保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

4. 按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

5. 确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

6. 借贷合同及有关协议约定的其他义务。

摘自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三章第十三条 出借人应当履行下列义务:

1. 向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

2. 出借资金为来源合法的自有资金;

3. 了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

4. 自行承担借贷产生的本息损失;

5. 借贷合同及有关协议约定的其他义务。

摘自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三章第十五条

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